PLANES DE PENSIONES
Un plan de pensiones es un producto financiero que nos ofrecen los bancos y cajas. Se trata de una modalidad de ahorro a largo plazo, cuyo objetivo es completar a la pensión que se recibe de la Seguridad Social en el momento de la jubilación. Nos permite recuperar el dinero invertido, más los intereses generados.
¿Pero por qué es tan importante contratar un Plan de Pensiones? Porque está demostrado que un trabajador cuando se jubile perderá poder adquisitivo, por ejemplo, el trabajador que se jubile cobrando 30.000€ anuales, recibirá un tercio menos, es decir, 20.000€ anuales. Los Planes de Pensiones están diseñados para que la persona que antes cobrara esos 30.000€ siga percibiendo la misma cantidad y así no pierda poder adquisitivo.
Al contratarlo, el cliente ha de realizar un desembolso mensual, trimestral o semestral, mediante cuotas a la entidad financiera hasta que se jubile. Entonces será cuando el cliente empiece a recibir lo invertido, bien mediantes cuotas o al contado.
El principal objetivo de los planes de pensiones es que el dinero invertido nos sirva de ayuda a la hora de la jubilación, completando la pensión que nos han asignado por nuestra vida laboral.
Nuestros ahorros serán invertidos en un fondo de pensiones con una serie de gratificaciones fiscales; además se contará tras la creación del plan de pensiones con una serie de ventajas:
- Se deduce de las aportaciones que realizamos al IRPF.
- No es obligatorio realizar aportaciones al fondo y las podemos controlar; además al ser flexibles elegiremos la cantidad que queramos aportar.
- Siempre la capitalización será positiva, lo que quiere decir que aunque tengamos un plan de pensiones a interés variable vamos a obtener un mínimo rendimiento de nuestra inversión.
En contra, la principal desventaja es que nuestra inversión solo la podremos retirar cuando se cumplan una seria de casos:
- Jubilación.
- Fallecimiento del partícipe.
- Invalidez absoluta o permanente del partícipe.
- Paro prolongado (más de dos años).
- Enfermedad grave.
Para más información sobre los casos en los que podremos retirar nuestra inversión podemos consultar la Ley 66/1997 de Medidas Fiscales, Administrativas y del Orden Social.
Al ser una de las herramientas de ahorro más utilizadas están sujetos a una normativa específica: “Ley de Regulación de los Planes y Fondos de Pensiones”. Ésta define el objeto y al naturaleza de los Planes de Pensiones, además de las entidades autorizadas a comercializar estos productos y la forma en la que debe hacerse.
Caixa Catalunya nos ofrece un simulador en el que podemos calcular nuestro Plan de Pensiones según los años que los estemos ingresando cuotas, la cantidad que queremos pagar en cada cuota, el riesgo que queramos correr en la inversión…
En cuanto al riesgo, las entidades financieras nos ofrecerán productos con una mayor o menor rentabilidad, esto dependerá del grado de riesgo que queramos correr en nuestra inversión. Si bien es cierto, que muchos directivos del BBVA, AXA, Bankinter… nos indican que deberíamos hacernos un Plan de Pensión cuanto antes, pero la media en España se sitúa entre los 40 y 45 años. Además inciden en que cuanto más cerca estemos de nuestra jubilación debemos ir corriendo menos riesgos en la inversión, cambiando la rentabilidad variable que la entidad tenga invertida por ejemplo en Bolsa, por una rentabilidad fija.
